中再集團“星火”計劃研究成果之一:保險服務鄉村振興戰略大有作為

來源:鳳凰新聞 2018-07-05 07:30:03

2018年3月,中再集團全係統推動實施“星火”計劃,意在形成“星星之火、可以燎原”之勢,鼓勵集團係統員工尤其是青年員工,以申報課題方式,開展前瞻性、戰略性、實用性、落地性研究項目,為”一三五“戰略落地提供全麵支撐。目前,集團係統已申報立項163項課題,涉及產品和服務創新、科技應用、體製機製優化、政策支持、戰略導向等八大類。“星火”計劃進展兩個月以來,多項課題進展已至中期階段,少部分課題已進入結項階段。現推出有關研究成果。

黨的十九大報告首次提出了鄉村振興戰略,今年中央農村工作會議進一步明確了實施鄉村振興戰略的要求和部署,這是進入新時代做好“三農”工作的總綱領和路線圖,是實現中華民族偉大複興的重要任務。中再集團作為國家再保險公司,將加快農業農村市場的戰略布局,在服務鄉村振興戰略實施中發揮積極作用。

一、鄉村振興戰略實施為保險業帶來重要機遇

一是農村產業振興和農業現代化為農業保險發展打開了新空間。

鄉村振興,產業興旺是重點,推進農業振興和農業現代化是實施鄉村振興戰略的應有之義。農業作為一個風險比較高而且集中的產業,事關國計民生和糧食戰略安全,迫切需要農業保險保駕護航。今年中央一號文件提出要探索開展三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點。

目前我國農業保險保障程度仍然偏低,三大主糧作物的保障程度不足全成本的40%,保險保障水平(單位麵積保額/單位麵積產值)不足20%,遠低於美國50%的水平。如果按照全成本保障匡算,我國農險市場潛在規模達1200億元,農業再保險市場潛在規模達230億元;如果按照收入保險保障匡算,我國農險市場潛在規模將在1900億元左右,農業再保險市場潛在規模將達370億元。

二是美麗鄉村與現代鄉村治理體係建設為保險發展帶來了新機遇。

鄉村振興,生態宜居是關鍵,推進美麗鄉村建設和完善鄉村現代化治理體係是實施鄉村振興戰略的重要內容。保險作為市場化的社會管理手段,在促進鄉村綠色發展、服務鄉村治理體係建設、提升鄉村社會保障水平等方麵具有突出作用。環境汙染責任保險是國際上通行的實施環境風險管理的市場化手段,對遏製鄉村汙染物排放和健全鄉村環境汙染損害賠償製度具有重要作用,此外醫療責任險、雇主責任險、食品安全責任險等責任險作為處理鄉村社會經濟矛盾的市場化手段都具有廣闊發展空間。

目前我國責任險占財產險比重不足4%,遠低於國際平均30%的水平。農村治安保險對保障村民生命和財產安全、維護農村秩序,淨化鄉村風氣具有積極作用,近年來受到農村縣域市場普遍歡迎;森林保險能有效促進農村林業生態投入和保護,強化林業公益性和無償性的生態效能,是構建環境友好型鄉村的重要手段,具有廣闊發展空間。

三是精準脫貧和促進農民增收為保險發展帶來了新契機。

鄉村振興,擺脫貧困是前提,實現精準扶貧、精準脫貧和農民致富是實施鄉村振興戰略的首要任務。保險扶貧作為重要的政治任務和社會責任,已經成為一些行業主體快速搶占農村縣域市場的重要抓手。

部分行業主體通過保險扶貧快速獲取農險業務經營資格,或通過設立精準扶貧基金加快對農村市場的戰略布局,並通過大病補充保險、信貸保證險、健康險意外險、家財險、農機險等“一攬子”扶貧保險產品為農戶提供一站式保險服務,行業呈現出河北阜平“金融扶貧,保險先行”、寧夏“脫貧保”、河南蘭考“脫貧路上零風險”等典型模式,為保險服務鄉村建設帶來新的契機。根據麥肯錫最新研究,我國圍繞農民“醫、養、住、行”的生活場景,正在催生下一個萬億元規模的農村保險市場。

四是創新投融機製和完善農村普惠金融體係需要發揮保險機製作用。

鄉村振興,資金投入是保障,創新投融機製和完善農村普惠金融體係是實施鄉村振興戰略的基礎保障。目前我國農戶貸款餘額占各項貸款餘額不足7%,仍有40%以上有金融需求的農戶難以獲得貸款,農村貸款難貸款貴成為鄉村振興戰略實施的攔路虎。

近年來我國積極探索“農業保險+保證保險+保險資金支農融資”的全方位普惠金融服務模式,成為破解我國農業農村融資難融資貴問題的有效途徑,行業湧現出大量的“銀保富”、“政銀保”“惠農保”“小額農村信貸保險”等多種模式,有效促進了農村保險發展和農村金融繁榮。下一步國家將出台《關於金融服務鄉村振興的指導意見》,將進一步完善農業農村金融環境。

五是建立多層次農業保險體係需要發揮再保險的核心作用。

鄉村振興,農業大災風險管理不可或缺,黨中央國務院多次提出要探索建立財政支持的農業保險大災風險分散機製,鄉村振興戰略也明確提出要建立多層次農業保險體係。目前我國通過設立中國農共體初步建立了“直保+再保”的農業保險體係,初步解決了我國農業的中層風險,但是對再保險體係難以承擔的高層風險仍缺乏有效的製度安排。

建立多層次農業保險體係,需要構建“直保+再保+大災基金+緊急預案”的多層次農業風險分散體係,再保險作為農業保險大災風險的承載主體將在多層次農業保險體係建設中發揮基石作用。

我國多層次農業風險分散體係構想

二、中再集團積極服務鄉村振興戰略實施

中再集團作為國家再保險公司,將牢牢把握鄉村振興戰略實施帶來的發展契機,在積極履行社會責任中努力創造商業價值和社會價值。

一是加強政府合作,在服務鄉村振興戰略中發揮國家再保險作用。

立足農村經濟社會發展全局,積極參與農業保險製度體係、行業標準和相關規則的頂層設計,為促進農業農村保險發展創造有利環境;加強與地方政府合作,在農業保險大災風險分散機製設計、保險扶貧戰略攻堅以及保障地方農村經濟社會發展方麵積極發揮保險再保險作用;進一步完善農共體體製機製,著力構建農業保險再保險生態圈,推動農共體發展成為行業風險管理平台、專業交流平台、創新支持平台和政策對接平台。

二是強化直再融合,加快推進農村縣域市場的戰略布局。

要深化整合直保、再保、經紀和投資板塊資源,共同推進在農村縣域市場的戰略布局。通過直再融合推動再保險服務端口前移,共同研發保險產品、共享數據技術和渠道,在涉農領域重點標的上實現共擔風險、共享成果;發揮再保險專業技術優勢,加快推進農業農村市場布局,通過“以農帶商”拓展車險、大病保險、健康險、責任險等商險市場;依托資負聯動、投保聯動,探索設立鄉村振興戰略基金或精準扶貧基金等有效形式,深耕農村縣域市場,實現保險與投資發展協同互動,創新保險服務鄉村戰略的新模式。

三是加強產品創新,努力培育“三農”保險的競爭優勢。

按照行業“提標、擴麵、增品”的要求,順應農業保險向保產量、保價格、保收入的轉變趨勢,推動價格保險、收入保險、天氣指數保險以及新型農業經營主體專屬保險等產品創新,做好技術儲備和新產品應用推廣;圍繞農村社會保障和鄉村治理體係建設的要求,積極發展農村大病補充保險、鄉村治安保險、環境責任險、農機保險、失地農民保險、扶貧保險等,持續挖潛農村縣域市場;積極探索“保險+期貨”、“保險+銀行+農戶”、“訂單+保單”以及涉農保證保險等模式,探索金融保險支農惠農、服務三農的新路徑,為鄉村振興提供多樣化的金融保險服務。

四是強化保險科技應用,在服務行業發展中構築護城河。

繼續加強與中國農科院、中國氣象局等科研單位合作,推進“農業風險與保險實驗室”建設,儲備農業生產、氣候、水文、地理、農產品市場、農戶征信等涉農數據資源,推動構建農業農村大數據平台,為政府、農戶和行業提供技術服務和決策支持;積極探索人工智能、衛星遙感、區塊鏈、物聯網、移動互聯等前沿科技應用,創新農業農村保險交易場景和模式,推進保險科技在定價、承保、理賠、防災防損、客戶管理、財務等場景的應用,不斷提升保險服務智慧鄉村建設的能力和水平。

文/中再產險農共體管理機構 李瓊

AD

點擊查看原文

相關鏈接