甘肅工行應對外部欺詐像“打仗”力創最安全銀行

來源:新浪新聞 2018-01-12 10:51:00

圖為工行甘肅省分行報警監控聯網應急管理中心。 杜萍 攝

  中新網蘭州1月12日電 (杜萍)“維護好客戶資金信息安全就像打仗。”工商銀行甘肅省分行副行長貝玉雙說,銀行每天要應對各種風險,“我們必須全方位、全時段、全流程維護客戶賬戶資金安全,防控外部欺詐和支付風險,全力打造‘最安全銀行’。”

  打造明暗兩條戰線保安全

  貝玉雙說,為了打造最安全銀行,工行在看得見和看不見的兩個戰線悉心守護著客戶賬戶資金安全。“看得見”的是由安保人員、硬件設施組成的安保明戰線;“看不見”的戰線就是通過嵌套在係統內的技術手段時時對客戶賬戶資金交易風險每一個環節進行核對、甄別、報警和控製。“比如用戶在使用手機銀行的同時,一場看不見的風險防範戰役就已經悄然打響了。”

  早在2013年9月,甘肅工行就投產了外部欺詐風險信息係統,實現了對外部欺詐的實時精準預警和有效攔截,實現集報告、預警、監測、控製風險監測和分析於一體。該係統全麵收錄行內外各類已確認的風險信息,並按照銀行業務風險需要進行科學分類和風險評級後,與銀行相關業務係統對接,在業務辦理過程中進行實時預警篩查。僅去年,該行通過外部欺詐風險信息係統累計在櫃麵、網銀及ATM等渠道堵截交易401筆,涉及金額1385.28萬元,在保障客戶資金安全方麵發揮了重要作用。

  貝玉雙表示,甘肅工行運用大數據、人工智能等智能技術,實時、逐筆的判斷交易欺詐風險,提高資金交易的事前預警準確度、事中控製水平和事後溯源分析能力,有效防範客戶資金損失的風險。

  同時,該行還與甘肅反虛假信息欺詐中心建立了風險信息共享合作機製,及時獲取相關風險信息,加強工作聯動。

  “三防三保”不斷提升安全防範能力

  貝玉雙稱,近年來甘肅工行認真貫徹落實國家金融工作決策部署,積極履行國有銀行維護金融安全穩定的責任擔當,在保持自身經營安全的同時,適應金融創新步伐加快新形勢,主動運用前沿技術升級優化安全保護措施,加強與政府機構安全信息共享。

  他說,在安全生產方麵,甘肅工行以“三防三保”(三防”指防案件、防事故、防災害;“三保”指保平安、保發展、保形象)為目標,以“三條防線”為抓手,以“三個平台”建設為重點,以安全生產為核心,層層落實安全生產主體責任,建立健全一係列規章製度,安全防範能力不斷提升。近十年來,甘肅工行每年都實現安全平穩運行。

  甘肅工行省分行和各二級分行都設立了報警聯網監控平台,對全省營業網點實施24小時全天候監測和預警,一旦遇到緊急情況,將會在第一時間鎖定,並及時啟動應急措施。

  三級管控手機銀行

  為了更好地滿足客戶移動支付安全的需要,工商銀行不僅大力提升手機銀行(融e行)的安全性能,還為客戶提供安全分層管理功能,第一層是小額支付可以免密,方便客戶小額、零星支出。第二層是賬戶安全鎖,客戶可以根據自己的交易需要定製境外鎖、夜間鎖、地區鎖、限額鎖,方便客戶對賬戶進行個性化安全控製,保障資金安全。第三層可設定強安全,是更高一級的防護,通過U盾、密碼器等介質進行賬戶支付硬控製。

  工商銀行手機銀行整體從財富管理上,實現了三級管控的方式保障賬戶安全。但是現在電信詐騙非常多,怎麽有效防範?貝玉雙說,該行建立了與客戶信息交互的直連通道--工銀融e聯,客戶隻需在手機上安裝注冊,工商銀行就可以通過融e聯平台直接向客戶免費推送信息,讓每一位用戶及時了解賬戶信息變動情況。“可以說,客戶賬戶哪怕動一分錢,這個平台也會給客戶推送相關信息。”

  為了進一步增強社會公眾對電信詐騙的防範能力,2016年,中國工商銀行與公安部合作正式推出了國內首款防電信詐騙公益軟件——“工銀融安e信”(公益版)。該軟件是以公安機關偵破的電信詐騙案件涉案賬號為基礎,通過建立風險黑名單庫、打造零時差響應等高級別安全工具,供社會公眾在辦理轉賬匯款前對有關賬號進行安全性查詢與參考。

  目前,該軟件已在工銀“融e聯”平台獨家上線,工商銀行利用技術手段聯通公安部門的信息,客戶可以通過“融e聯”進入“融安e信”,查看匯款賬號是否已被公安機關列入涉案賬戶(可疑賬戶)名單。工商銀行總行依托外部欺詐風險信息係統,還開發投產了“融安e信”資訊服務產品,支持公司客戶安全交易。目前,全省有300餘戶公司客戶與工行簽約建立信息交互直連通道,有效防止了偽基站等各類外部欺詐的發生。

  貝玉雙說,在客戶信息安全防護方麵,甘肅工行采用量子加密技術進行安全防護。此外,該行已經全麵實現業務授權、身份驗證、係統登錄均采用指紋等生物識別技術,提高了認證控製力度。還推動監管機構的宏觀指導和同業機構的密切協作,在客戶交易的各個環節進行安全管控,確保端到端的安全。

  貝玉雙表示,中央金融工作會議把金融安全提高到國家安全的戰略高度,隨著金融科技的飛速發展,金融安全壓力也不斷加大,金融安全管理永遠在路上,工行不僅要為客戶提供工銀聚富、賬戶貴金屬、賬戶原油、AI投等投資理財服務,滿足客戶多元化金融需求,還要以國有銀行應有的責任擔當,從人防、物防、技防三方麵入手,變被動為主動,不斷改進安全保障手段,用安全詮釋信用,用心守護好客戶資金和信息安全,為客戶提供更安全、更便捷、更值得信賴的金融服務。(完)

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