保險業“尋夢”大健康瞄準垂直領域商機

來源:新浪財經 2017-12-07 02:21:00

  做長、做深產業鏈,結合保險和健康管理的優勢,方可推動二者的緊密結合

  ■本報記者 冷翠華

  在邁向健康中國的路上,保險業大有可為。目前正在公開征求意見的《健康保險管理辦法(征求意見稿)》進一步激發了保險業“尋夢”大健康的熱情。

  健康產業的市場無疑十分巨大,保險業應當以何種姿勢擁抱大健康?在業界人士的探討中,“垂直領域”被多次提及,通過保險與健康管理的結合,做長、做深產業鏈,形成合力,促進保險業和健康產業的共同發展。

  探索在路上

  近日,新華保險(64.190,2.01,3.23%)以自有資金投資北京新華卓越康複醫院有限公司的申請獲得保監會批準。“推動醫療健康管理服務與保險業務相互促進,深化業務協同,優化公司的醫療健康服務和養老服務供給。”保監會在批複中提出相應要求。

  這隻是險資頻頻入局醫療產業的一個側影。

  事實上,保險公司尋求與大健康產業相結合的探索從未停步,尤其是大型保險公司在醫療產業領域的布局已經頗有成效。

  例如,泰康人壽在投資、收購二三線城市社區醫院之外,在部分城市還獲得了醫療保險服務定點資質,三級綜合醫院泰康仙林鼓樓醫院也已經運營。陽光保險集團成立了國內第一家由險資主導管理的醫院陽光融和醫院。

  類似的例子還有很多,不過這些“保險+醫療”的實踐時間還不長,雙方結合的效果如何還有待觀察。有業內人士指出,保險業進軍醫療領域目前還缺乏經驗,投資金額較大,但是否能成功提升管理水平,有效控費,促進保險和醫療的協同發展,還存在較大的不確定性。

  《健康保險管理辦法(征求意見稿)》讓險企更加深入地思考保險與健康的融合。“健康保險產品提供健康管理服務,其分攤的成本不得超過淨保險費的20%。”該征求意見稿提出。愛心人壽保險股份有限公司總經理潘華剛認為,這對險企來說意義重大,有更大的空間將健康保險產品和健康管理服務相結合,從以保障為主前置到預防和保障為主。在這方麵,上述征求意見稿提出,險企可以提供健康風險評估和幹預,提供疾病預防、健康體檢、健康谘詢、健康維護、慢性病管理、養生保健等服務,降低健康風險,減少疾病損失。

  可以看出,保險與健康管理產業有諸多結合點,而以何種方式來結合方可求得長遠的發展才最為關鍵。

  垂直領域尋商機

  在業界人士對保險業和健康管理結合模式的探討中,“垂直領域”被多次提及,通過保險與健康管理的結合,做長、做深產業鏈,形成合力,促進保險業和健康產業的共同發展。

  有過種牙經曆的人都知道花費很高,不過,有保險公司與三甲醫院合作推出的種牙險卻降低了這種花費。對於消費者而言,購買該保險比直接種牙的花費要小,而對於醫院來說,險企為其增加了種牙的人數。有人將這種模式比喻為團購,從客觀效果上來看,確實也實現了險企、消費者和醫院的多方共贏。

  事實上,這種結合還隻是一種嚐試。“很多保險產品可以參考這種思路,將保險和醫療緊密結合,未來重要的領域在垂直領域,關鍵在於如何構建針對某種疾病的保險和服務。”潘華剛表示。

  據他介紹,愛心人壽在“保險+醫療”的模式上也進行了一些探索,推出了一款保障用戶孕期的特定疾病及早產兒疾病的保險,如果出險,險企在給予經濟補償之外,還提供孕期管理、嬰兒喂養等多種整合資源的服務。“我們雖然業務剛開始,但谘詢量非常大,每天有200多條谘詢,現在出現了4例早產兒案例,公司為他們提供了床位與專業醫療推薦,提供將保險保障與服務結合起來。”潘華剛表示,這讓他們相信,在“保險+醫療”的垂直領域做產品和服務一定有巨大的發展空間。

  在東吳人壽總裁徐建平看來,保險與健康產業的融合是必然趨勢,而在融合路徑上,有三個層次。“一是從保險產品到保險服務,二是從服務到健康產業的投資,三是從健康產業到健康服務生態的打造。”他表示。

  具體來看,第一步的關鍵在於以健康管理為切入點來介入健康資訊、慢病管理、健康檔案、移動醫療服務等大健康服務,構建健康服務體係;第二步的關鍵在於有選擇地進行醫院、體檢、養老社區等健康產業的投資和布局;到了第三步,則是健康服務生態的打造,在產品、服務以及健康產業的基礎上,結合新技術的應用,可實現信息互聯和數據共享,通過用戶數據的拓展和相互轉化來逐步實現垂直化的經營,形成自己的大健康服務平台和生態。

  主動擁抱大健康,已經成為多數人身險公司的共識。2017年上半年,新華保險首年健康險保費占比達36.4%,該公司董事長兼CEO萬峰預期,到2018年這一占比將提升至48%到50%。分析人士認為,在保險主業不斷傾向健康險的同時,其在健康管理和醫療服務等領域的投資將有更多舉措。

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