黃益平:提高互聯網金融“透明度”並實施“投資者適當性”監管

來源:鳳凰財經 2017-11-04 20:05:54

鳳凰網WEMONEY訊 11月4日,北京大學數字金融研究中心(IDF)召開第二屆年會,主題為“數字金融的中國時代”。北京大學數字金融研究中心主任、北京大學國家發展研究院副院長黃益平發表主題演講。

據了解,北大數字金融研究中心和上海新金融研究院聯合發布了《美國金融科技考察報告》(下稱“報告”)。該報告主要分為兩大部分,分別是美國行業印象和對中國互聯網金融監管的啟示。

黃益平介紹說,“第一部分是對美國考察的一些基本印象,主要有六點。第一點是金融科技在美國規模比較有限,主要還是起一些零星補充的作用。第二點美國金融科技在模式上、在技術上、在運作的規範上還是做得非常好的,我們把它稱之為小而美。第三個是有一些網絡貸款平台要純粹完整的做到信息中介非常難。第四個是技術非常重要,如果要做數字金融或者金融科技,沒有技術是不行的。最後我們看到監管相對比較滯後。”

此外,黃益平還提出了8條對中國互聯網金融監管和發展的借鑒和建議。

第一條,對互聯網金融機構必須設置準入門檻,必須做牌照管理。金融交易最重要的問題就是信息不對稱,信息不對稱如果形成風險很容易傳導,到互聯網金融這個問題就變得更加突出。“我不能說有監管就不會有風險,但是凡是沒有監管的地方都是出大風險的地方。”黃益平說。

第二條,提高“透明度”並實施“投資者適當性”監管。黃益平表示,“在我們國家有很多風險就是因為把錢貸給了不恰當的人,或者把投資的產品賣給了不恰當的人,最後導致很多的問題。因為數字金融行業絕大部分都是直接融資的特點,直接融資的根本含義就是你自己做決策,你自己承擔責任。”

第三條,互聯網金融的監管政策要統一、協調。“我們現在客觀的事實是要監管,但是僅憑一行三會不夠,所以我們要有行業協會、地方的監管局來承擔責任,並且監管要統一。針對很多互聯網金融平台實際都是混業經營的特點,怎麽和我們一行三會這樣的分業監管的框架匹配,同樣是值得探討的問題。”黃益平說。

第四條,積極支持穩健的金融創新。支持創新的同時要控製風險,可以有兩個思路考慮:第一是監管沙盒;第二是需要在監管方法上做創新。黃益平進一步解釋說,“一個風險爆發可能就是幾天的事情,監管必須在監管部門和機構之間合作,能不能把機構和監管部門的係統打通。”

第五條,盡快建立公開、完整的征信平台。“央行建立了一個征信係統能不能大家都用,這是第一個問題。因為我前麵提到了征信係統本身不是能幫助你解決控製所有風險問題的完整的工具箱,但有可能對很多機構來說是一個很重要的基礎設施。”

第六條,在保護個人隱私和利用大數據分析之間求得一個平衡。“怎麽在保護隱私和大數據幫助我們提高金融效率之間求得平衡,全世界沒有好的做法,我覺得我們在中國這方麵應該嚐試。”

第七條,P2P改善網貸平台作為信息中介的服務。“我們現在監管政策是對P2P的平台定性,就係信息中介,不能做征信。在這個定位的前提下怎麽幫助我們控製風險,怎麽樣幫助我們P2P行業能夠更加平穩發展,事實上平台不能完全放棄或者說不承擔任何的責任。”

第八條,更好地發揮行業協會的作用。一個是地方政府要承擔一些責任,第二個就是行業協會要起作用。黃益平解釋說,“行業協會在這裏麵可以起到一些作用,比如說可以作為一個溝通的渠道,可以幫助一些監管政策更加平穩的落地,同時行業協會也可以作為一個監管沙盒實驗的渠道,來跟機構一起合作,做一些新的試點。”(鳳凰網WEMONEY 秦瑋/編輯)

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