2016車險購買指南 隻有交強險比較危險!

來源:搜狐汽車新聞 2015-12-17 21:16:00

年底了,一些車主們又得頭疼車險的事了。不少4S店推出“買車送保險”的優惠,也導致大意車主對購買保險茫然不知:該買什麽保險?怎麽買?找誰買?在此,汽車大師為大家解讀各種保險的優缺點個投保技巧。你有其他的用車、養車、修車等問題,歡迎微信找我們汽車大師,7萬專業汽修專家在線免費為你解決。

新車

新車選擇保險理所當然齊全一點,但不宜過於盲目,汽車全險不等於全保,要根據自己的實際情況來正確選擇險種,不是什麽險種都買了就放心。

交強險(必保)+第三者責任險50萬元+車輛損失險+不計免賠率(車損、三責)+盜搶險,再根據適當情況是否加上車身劃痕險、自燃險,所謂“全險”並不包括自燃損失險,這個是附加的,錢不多,自燃險的費用在200元-300元之間,但新車沒有必要,質量擔保期內直接找生產車企就行了,如果是1至2年內新車自燃,如果消防鑒定是發動機電線或油路什麽不合格,保險公司也可以免賠的。

盜搶險,如果車輛主要是上下班代步用,且住宅和公司都有專門的車庫停放車輛,車輛一般不停放在無人看管的地方,車輛被盜的可能性較低,可以考慮不選擇此險種。有時買一個方向盤鎖或者加裝GPS定位服務或雙向防盜器比盜搶險更為有效。對於一些價值較高的中高級車型或新車,如果經常要去一些公共場合或者當地偷盜車輛多,還是選擇盜搶險比較穩妥。

舊車

按照常理,第一年選哪家保險公司,第二年保險公司會打電話詢問是否要續保。目前大部分保險公司實行浮動車險折扣,理賠記錄過多且金額較大的車主,保險公司會取消或者減小優惠幅度。無出險、違章記錄可省保費,車險續保是否享有優惠除了與上一年出險次數有關,還與四大因素相關:1.保險製定的基準費;2.上一年理賠次數;3.等級;4.車輛的出險狀況。無出險、違章記錄可以節省保費,但現在保監會實行聯網製度,在上一家保險公司的出險次數會記錄在案。

前兩年未出過險的車主認為,買全險太浪費,便省去一些險種。但車損險、三者險、不計免賠險最好買上,車行駛到第三年,尚未購買自燃險的也要提防“電路老化引發自燃”,自燃險也到了該考慮的時候,花幾百元購買“自燃險”也很有必要。

交強險(必保)+第三者責任險50萬元+車輛損失險(可不保)+不計免賠率(車損、三責)+自燃險(不買車損,就不能投保)。

新手

如果車主駕駛的是價值較高的新車,那最好選擇投保盜搶險、劃痕險和玻璃單獨破碎險,可以更好地保障車輛。如果不上此險,玻璃單獨破碎就不能得到賠償,而4S店對此類車的玻璃配件價格非常高,車主遇到這種情況會比較困擾。劃痕險,車主也可視停車場所來購買,以一輛車為例,一道劃痕的補漆費可能是1000元,但保費隻要100元,相當劃算。所以建議停車位無人管理的車主選擇購買這樣的的保單。如果車主經常要搭載他人,那麽最好再投保車上人員責任險。

第三者責任險(50萬元)+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠險+劃痕險。

老手

和新手不同,老手的駕駛經驗比較豐富,相應規避風險的概率也更高。因此針對老手的推薦則更注重保險的經濟性和保障性,而不是險種的齊全性。

“有些險種可以省,有些卻省不得。”,不計免賠險一定要買。這個險種是車損險和商業三者險的配套條款。不上此險,發生事故,保險公司會有一定的免賠。一般單方事故或在事故中負全部責任,自己也要承擔20%.。不管新手還是老手,在購買車損險和三者險的同時,最好還是附帶買上。

推薦的最佳險種為:交強險(必保)+第三者責任險50萬元+車輛損失險(可不保)+不計免賠特約險(車損、三責)。

常規型

有長期固定人員看守的停放場所停放的車輛,也適合於有你一定駕齡、願意自己承擔部分風險的車主,約有60%的車主選擇此類組合交強險+商業三責險(50萬元)+車損險+車上人員責任險+盜搶險+不計免賠特約。

經濟型

車輛使用較長時間以及駕駛技術嫻熟、願意自己承擔大部分風險的車主,約有15%的車主選擇此類組合:交強險+商業三者險(50萬元)+車損險+不計免賠。

全麵型

新車新手及需要全麵保障的車主,約有20%的車主選擇此類型組合

交強險+商業三責險(100萬元)+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠特約+車身劃痕損失險。

風險型

交強險隻賠付事故第三方(受傷害的一方),人員傷亡最高賠付11萬元,住院醫療1萬元,財產損失2000元,但發生車禍造成的人員死亡賠付應在60萬以上,住院醫療費用也是遠遠不夠,2000元的車輛損失費用更是相差甚遠,並且自己的車損或被盜需自己承擔。因此,此搭配風險極大。

約有5%的車主選擇此類組合(一般不建議選擇此項):隻購買交強險

各種投保方式都有哪些優缺點?

電話投保

電話投保是目前最為流行的投保方式,也是保險公司主推的投保方式之一。交通廣播各種電話車險投保的廣告見縫插針。

優勢:電話投保最大的優勢就是費用低,方便,省去不少中間環節,打個電話就可以進行詢價、付款、出單,而且會有工作人員上門服務,贈送的小禮物也很有用,深受當今很多車主的喜愛。

劣勢:車主在投保前需要對保險險種有一定的了解,不要盲目投保。電話車險在走保險理賠時需要自己到定損中心定損,直賠網點較少。並非所有保險公司都開通電話投保。

價格:商業險價格優惠15%。

網上投保

車主可以通過登錄各保險公司的官方網站上直接投保自己想要的保險項目,並在線上詢價及支付費用。

優勢:承保險種、內容、條款等內容清楚一目了然。同時,網上投保費率優惠幅度較大。投保後有專人把保單親自送到您的手中。

劣勢:同電話投保類似,需要車主本人到定損中心定損,直賠網點較少。投保時要看清,小心誤入釣魚網站。並非所有保險公司都開通網上投保業務。

價格:網上直銷商業險優惠15%。

4S店投保

購車時或日後在4S店投保車險

優勢:在4S店投保的最大好處就是方便,而且有專人為你提供服務。如果車輛一旦出險需要維修,把車往4S店一扔就行了,可以在店裏享受保險直賠服務。

劣勢:雖說保費都有一些優惠,但實際總體算下來還是要比電銷和網銷高一點。對於承保公司的選擇餘地較少,比如:你隻想上人保的,但4S有可能不和人保合作,會給你推薦其它保險公司。

價格:保費優惠幅度各店不統一,有中間環節,比電銷或網銷略高。

保險代理投保

前幾年比較流行的一種投保方式,將相關資料交予保險代理人,由其代為購買。不過,隨著近些年電話直銷和網上直銷的推廣和普及,對這種投保方式的衝擊很大,那些保險代理公司的日子越來越不好過。

優勢:保險代理公司一般可代理多家保險公司的產品,方便貨比三家,車主可以多方位比較後予以選擇。並且有專人為您提供服務。

劣勢:保險代理機構的入門門檻較低,服務質量參差不齊,魚龍混雜,所以請車主一定要睜大雙眼,小心謹慎,最好選擇有熟人介紹的保險代理機構。車主需對車險行業和保險理賠知識有一定的了解。

價格:保險代辦人員可以幫你推薦當時優惠幅度最大的保險產品,價格上有一定的優勢,但得需要參考保險公司當時的優惠幅度及點位。

櫃台投保

傳統的投保方式,車主需攜帶證件、手續到保險公司的營業廳櫃台購買保險。

優勢:最為穩妥可靠,車主可放心購買。如果車主準備的手續齊全,就可以當場辦理完成。

劣勢:手續比較繁瑣,不僅需要車主攜帶各種證件,還得讓您親自跑腿,敢上人多時還得排隊,從而浪費不少時間和體力。

價格:優惠幅度小。

購買保險你要注意的4個事項:

1.防被坑

詢問清楚銷售人員如果不在店裏買車險,車輛損壞了能否到店裏維修,怎麽收費。不要受到銷售人員的忽悠,必須根據車主自己的情況選擇,切勿選擇一些用不上的保險浪費錢財。

2.購買電話車險要貨比三家

購買電話車險,最用保障的方式是撥打正規保險公司的專屬電話,而且要貨比三家,不要相信街邊的小廣告,上當受騙就不好了。

3.多問多看選擇理賠時間短

購買車險時,多問熟人或在網上谘詢一下理賠的速度,因為某些保險公司的理賠時間較長,對於現在時間寶貴的上班族來說,等不起。選擇一些理賠時間短的保險公司,可以免去許多麻煩。

4.車險“三忌”:不足額投保、超額投保和重複投保

不足額投保是車主為了省保費,當發生事故後將得不到足額保險的賠償。超額投保和重複投保則相反,車主想通過購買增加保險費用和重複投保,以此提高保險金額,這是不可取的。

點擊查看原文

相關鏈接